Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger: Was du wissen solltest

Für junge Menschen, die gerade ins Berufsleben starten, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine der wichtigsten Absicherungen. Doch der Markt ist groß, und es gibt viele Tarife – von Einsteigertarifen bis hin zu klassischen Angeboten. Um den Überblick zu behalten und Beitragsfallen zu vermeiden, ist es wichtig, sich gut zu informieren.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dich finanziell, falls du deinen Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder psychischen Belastungen nicht mehr ausüben kannst. Gerade für Berufseinsteiger, die noch keine großen Rücklagen haben, ist diese Absicherung unverzichtbar.

Welche Tarife gibt es?

Die Tarife bei Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden sich vor allem in den folgenden Punkten:

1. Einsteigertarife
   • Diese Tarife sind speziell für junge Menschen konzipiert und bieten in der Anfangsphase besonders niedrige Beiträge.
   • Die Beiträge steigen in der Regel nach einigen Jahren an, um sich dem Niveau eines klassischen Tarifs anzupassen.
   • Vorteil: Du kannst dir bereits in jungen Jahren eine BU sichern, wenn dein Gesundheitszustand meist noch sehr gut ist.
2. Klassische Tarife
   • Diese Tarife bieten von Anfang an stabile Beiträge und oft umfangreichere Leistungen.
   • Sie sind jedoch in der Regel etwas teurer als Einsteigertarife.
3. Tarife mit Beitragsdynamik
   • Hier steigen die Beiträge und die Leistungen automatisch mit der Zeit an, um die Inflation auszugleichen.

Wie hoch sind die Beiträge im Durchschnitt?

Die Beiträge hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Leistungshöhe.

• Einsteigertarife starten oft ab 30–50 Euro monatlich.
• Klassische Tarife liegen je nach Beruf und Absicherungshöhe bei 60–150 Euro monatlich.
• Besonders körperlich tätige Berufe zahlen in der Regel höhere Beiträge als Menschen in Bürojobs.

Welches Versicherungsprodukt sollten junge Menschen wählen?

Junge Menschen sollten darauf achten, eine BU-Versicherung zu wählen, die:

• eine ausreichende Absicherung bietet (mindestens 60-70 % des Nettoeinkommens),
• auf Klauseln wie abstrakte Verweisung verzichtet,
• flexible Anpassungen der Beiträge und Leistungen erlaubt,
• und einen stabilen Tarif für die Zukunft gewährleistet.

Für viele Berufseinsteiger können Einsteigertarife sinnvoll sein, da sie einen günstigen Einstieg ermöglichen. Wichtig ist, vor Abschluss die Bedingungen genau zu prüfen und keine Kompromisse bei den Leistungen einzugehen.

Wie hilft Risk-BOT?

Risk-BOT unterstützt junge Menschen kostenlos dabei, die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Wir wissen, dass es oft an Zeit und Wissen fehlt, um sich durch den Versicherungsdschungel zu kämpfen. Deshalb analysieren wir deine individuelle Situation und empfehlen dir die besten Optionen – ohne Provisionsdruck oder Vermittlung von Verträgen.

Unser Ziel ist es, dir Transparenz zu verschaffen und sicherzustellen, dass du eine BU findest, die zu deinem Leben und deinem Budget passt. Wir helfen dir, teure Beitragsfallen zu vermeiden und langfristig abgesichert zu sein.

Tipp: Je früher du eine BU abschließt, desto niedriger sind die Beiträge, da dein Gesundheitszustand in jungen Jahren meist besser ist. Nutze diese Chance und lasse dich von Risk-BOT begleiten – kostenlos und unabhängig.

Hier findest Du unseren letzten Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wenn du Fragen hast, schau auf unserer Website vorbei oder kontaktiere uns direkt!

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