Eine aktuelle Simulation des Versicherungsverbands GDV zeigt: Der Wechsel vom Riester-Vertrag ins neue Altersvorsorgedepot lohnt sich nicht automatisch. Das Informationsportal avdepot.expert ordnet die Zahlen ein – und benennt eine Alternative, die in der Verbandsanalyse bislang fehlt.
Ab 2027 löst das Altersvorsorgedepot die geförderte Riester-Rente schrittweise ab. Anders als die klassische Riester-Police kennt die neue Produktgattung keine vorgeschriebene Beitragsgarantie. Genau daran entzündet sich jetzt eine Debatte in der Versicherungsbranche.
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat eine Monte-Carlo-Simulation über 10.000 Kapitalmarktszenarien vorgelegt. Verglichen wurden zwei Riester-Rentenversicherungen mit garantierter Verzinsung von 3,25 beziehungsweise 2,75 Prozent gegen zwei Altersvorsorgedepot-Varianten – eine mit offensiver Anlagestrategie, eine mit sogenanntem Life-Cycle-Mechanismus, der das Vermögen fünf Jahre vor Rentenbeginn schrittweise absichert.
Das Ergebnis: Im Schnitt erzielen beide Depot-Varianten eine höhere Rendite als die verglichenen Riester-Produkte. Bei kurzer Restlaufzeit dreht sich das Bild jedoch. Bei nur noch fünf Jahren Spardauer liegt die Rendite jedes dritten Altersvorsorgedepots unter der der Riester-Rente. Die Verlustwahrscheinlichkeit des Depots insgesamt steigt in diesem Szenario auf über 37 Prozent.
„Der GDV-Beitrag nennt für Bestandskunden zwei Wege: die förderschädliche Kündigung oder den Wechsel in ein Depot mit oder ohne Garantie“, ordnet Marc-Oliver Ziegler, Inhaber von avdepot.expert, ein. „Eine dritte Möglichkeit bleibt dabei unerwähnt: die Beitragsfreistellung. Sie sichert die Bruttobeitragsgarantie des Altvertrags, ohne ihn aufzugeben – parallel dazu lässt sich ein neuer, geförderter Vertrag eröffnen.“
avdepot.expert hat die Zahlen der GDV-Simulation sowie die rechtlichen Rahmenbedingungen der Beitragsfreistellung, des gesetzlich gedeckelten Anbieterwechsels und der Übertragung ins Altersvorsorgedepot in einem neuen Beitrag zusammengefasst: https://www.avdepot.expert/aktuelles/riester-beitragsfrei-stellen.html
Für eine individuelle Einschätzung, welche Option sich im konkreten Einzelfall lohnt, bietet MONEY-FACTORY unter avdepot.expert einen kostenlosen Vorab-Check an.
avdepot.expert ist eine unabhängige Informationsplattform der MONEY-FACTORY GmbH & Co. KG rund um die geförderte private Altersvorsorge in Deutschland – von der Riester-Reform über das neue Altersvorsorgedepot bis zur Frühstartrente. Das Portal ordnet Gesetzesänderungen, Marktentwicklungen und Fachbeiträge verständlich ein und bietet Vorsorgesparern sowie Versicherungsmaklern Rechner und Vergleichswerkzeuge zur eigenen Entscheidungsfindung. Verantwortlich: Marc-Oliver Ziegler, MONEY-FACTORY GmbH & Co. KG. Kontakt: kontakt@avdepot.expert, https://www.avdepot.expert
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