Ein neuer Ratgeber von avdepot.expert bündelt vier Punkte aus der Beratungspraxis zum Altersvorsorgedepot: einen Steuervorteil weit über die eigentliche Förderung hinaus, die Erbregeln im Ernstfall, eine Falle beim Wechsel aus Riester und eine leicht übersehene Zulagenfrist.
Das ab 2027 startende Altersvorsorgedepot ist in seinen Grundzügen inzwischen breit erklärt: Zulagenstaffel, Produktvarianten, Standarddepot. Was in vielen Erklärstücken fehlt, sind Details, die erst in der konkreten Beratung sichtbar werden. Das Weinsberger Unternehmen MONEY-FACTORY GmbH & Co. KG hat vier davon in einem neuen Beitrag für Endkunden zusammengefasst.
Der erste Punkt betrifft die Steuerwirkung: Gefördert wird der Eigenbeitrag nur bis 1.800 Euro pro Jahr, der gesetzliche Höchstbetrag pro Vertrag liegt jedoch bei 6.840 Euro. Im gesamten Korridor fällt während der Ansparphase weder die jährliche Vorabpauschale noch Abgeltungsteuer bei Umschichtungen an. Für Sparer, die die Förderobergrenze ausschöpfen, ist das ein Vorteil gegenüber einem frei besparten Wertpapierdepot, der über Jahrzehnte spürbar zu Buche schlägt.
Der zweite Punkt betrifft die Vererbung. Ehepartner können das Restkapital förderunschädlich übertragen, bei allen anderen Erben gilt die Übertragung als schädliche Verwendung mit voller Rückforderung der Zulagen und Steuervorteile. Eine Ausnahme gilt für noch kindergeldberechtigte Kinder unter 25 Jahren – allerdings unter engeren Voraussetzungen als bei der bisherigen Riester-Rente.
Der dritte Punkt richtet sich an Riester-Bestandskunden: Ein Wechsel ins Altersvorsorgedepot bedeutet den endgültigen Verzicht auf den bisherigen Bestandsschutz und die Bruttobeitragsgarantie. Der vierte Punkt betrifft das Zulagenverfahren: Ohne Dauerzulagenantrag gilt eine Frist bis zum Ablauf des zweiten Kalenderjahres nach dem Beitragsjahr.
Der vollständige Beitrag mit allen vier Punkten steht unter https://www.avdepot.expert/aktuelles/altersvorsorgedepot-insiderwissen.html zur Verfügung.
Veröffentlicht von:
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